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अक्सर आपने देखा होगा कि मध्यमवर्गीय परिवार कुछ भी खर्च करने से पहले बचत करते हैं। चाहे वह आपके बच्चे की शादी हो या शिक्षा का खर्च, पहले से योजना बनाएं। ऐसे में आम आदमी के लिए Systematic Investment Plan सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक बेहतर और भरोसेमंद विकल्प बन जाता है। यह आपकी छोटी बचत से बड़ा रिटर्न देने में कामयाब रहा है।

हालांकि, अगर लंबी अवधि में एसआईपी में सही तरीके से निवेश किया जाए तो यह आपकी जरूरत के मुताबिक अच्छा रिटर्न देता है। मध्य वर्ग की आय और व्यय वैसे भी व्यापक रूप से भिन्न होते हैं; इनका खर्च इनकी कमाई से भी ज्यादा होता है।

The smartest way to invest in SIP

Association of Mutual Funds in India एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (AMFI) के आंकड़ों के मुताबिक, इस साल नवंबर में पहली बार एसआईपी में निवेश रु. 17 हजार करोड़ का आंकड़ा पार हो गया है. कोरोना के बाद ऐसे निवेश के प्रति लोगों का भरोसा फिर बढ़ा है। हर कोई ऐसी जगह पैसा निवेश करना चाहता है जहां उसे सुरक्षित और अच्छा रिटर्न मिल सके। ऐसे में आम आदमी के लिए SIP एक अच्छा विकल्प बन जाता है।

अगर आपका बच्चा 2024 में 3 साल का है और आप इस उम्र में उसके नाम पर एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में Investment निवेश करते हैं, तो 2044 में जब वह 23 साल का हो जाएगा, तो उसे मैच्योरिटी फंड के रूप में लगभग 45 लाख रुपये मिलेंगे, जिससे उसे मदद मिलेगी। शिक्षा में काम आ सकता है या फिर आपके काम आ सकता है।

इसके लिए आपको हररोज 150 रुपये का निवेश करना होगा। यह रकम इतनी छोटी है कि आप चाहें तो इसे दैनिक या मासिक आधार पर भी निवेश कर सकते हैं।

लंबी अवधि के लिए निवेश फायदेमंद होता है, अच्छा रिटर्न भी मिलता है

वित्तीय विशेषज्ञ के मुताबिक, एसआईपी के जरिए आप म्यूचुअल फंड बाजार में निवेश करते हैं, जो बाजार से जुड़ा होता है।

चूंकि म्यूचुअल फंड शेयर बाजार से जुड़े होते हैं, इसलिए आपको अपने पैसे पर अधिक Return रिटर्न मिल सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंड का प्रबंधन योग्य फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, इसलिए आपके पैसे खोने का जोखिम बहुत कम होता है। और लंबी अवधि में एसआईपी के जरिए निवेश करने से पैसा खोने का खतरा और भी कम हो जाता है।

कैसे आप 150 रुपये निवेश करके 45 लाख रुपये पा सकते हैं

अगर आप निवेश के लिए एसआईपी प्लान लेते हैं तो आपको प्रतिदिन 150 रुपये का निवेश करना होगा, यानी आपको प्रति माह 4500 रुपये और प्रति वर्ष 54 हजार रुपये का निवेश करना होगा।

ध्यान रखें कि यह निवेश लंबी अवधि के लिए होना चाहिए। अगर आप यह निवेश 20 साल के लिए करते हैं तो आपको एसआईपी में कुल 10.80 लाख रुपये निवेश करना होगा। आमतौर पर एसआईपी में लंबी अवधि के निवेश पर सालाना 12 फीसदी का रिटर्न मिलता है।

मान लें कि आपको इस रकम पर 12 फीसदी का रिटर्न मिलता है तो 20 साल में आपको इस रकम पर 34,16,166 रुपये मिलेंगे। यदि आपकी एसआईपी इस अवधि के दौरान परिपक्व होती है, तो आपकी कुल निवेश राशि 10.80 लाख होगी, जबकि ब्याज राशि 34,16,166 होगी। यह रकम होगी 44,96,166 रुपये यानी 20 साल बाद आपको करीब 45 लाख रुपये रिटर्न के तौर पर मिलेंगे।

फिलहाल बाजार नियामक संस्था सेबी ने म्यूचुअल फंड में निवेश की सीमा घटाकर 10 लाख रुपये ही कर दी है। 250 की योजना ही बनाई गई है। अगर ऐसा हुआ तो छोटे से छोटा निवेशक भी आसानी से हर महीने एसआईपी के जरिए अपना निवेश का सफर शुरू कर सकेगा।

सबसे सुरक्षित इंडेक्स फंड, सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है

एसआईपी में कई तरह के फंड होते हैं, जिनमें से इंडेक्स फंड सबसे सुरक्षित माने जाते हैं। इसमें केवल वे स्टॉक शामिल हैं जो निफ्टी-50 में सूचीबद्ध हैं। ऐसे ही कोई स्टॉक निफ्टी-50 में शामिल नहीं है।

यदि यह सेबी द्वारा निर्धारित मानदंडों का पालन करते है और निवेशकों को अच्छा रिटर्न देने की क्षमता रखते है, तो इसे निफ्टी-50 इंडेक्स की सूची में शामिल किया ही जाता है। ऐसा ही एक सूचकांक है बीएसई-30, जिसमें 30 स्टॉक शामिल हैं और 50 स्टॉक निफ्टी-50 में सूचीबद्ध हैं।

क्या SIP के माध्यम से निवेश करना सुरक्षित है?

एसआईपी में निवेश न्यूनतम 500 रुपये प्रति माह से शुरू किया जा सकता है। अपने लचीलेपन, दीर्घकालिक लाभ और नियमित बचत के कारण यह आम आदमी के लिए उपयुक्त है।

एसआईपी रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कौन सा म्यूचुअल फंड चुना है। एसआईपी में आरडी या एफडी की तरह रिटर्न की गारंटी नहीं होती है।

जितनी जल्दी हो सके पैसा निवेश करें

अगर आप तेजी से पैसा कमाना चाहते हैं तो आपको कम उम्र से ही निवेश शुरू कर देना चाहिए, ताकि लंबी अवधि में आपको अच्छा रिटर्न भी मिल सके, क्योंकि पैसे से पैसा कमाने के लिए आपको कंपाउंडिंग की शक्ति को समझना ही होगा, जिसका मतलब है कि आपको आगे बढ़ना होगा। समय के साथ निवेश का पैसा बढ़ाना होगा।

निवेश में अनुशासित और नियमित रहना बहुत जरूरी है

चाहे एसआईपी हो या कुछ और, निवेश के लिए सबसे जरूरी है अनुशासित और नियमित होना। इसका मतलब है कि आपको हर महीने एक निश्चित समय पर एक निश्चित राशि का निवेश करना होगा, जिसके लिए आपको एक बचत योजना बनानी चाहिए।

बाजार को देखकर निवेश करना बिलकुल सही नहीं है

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा है तो सिर्फ उसे देखकर निवेश न करें, क्योंकि म्यूचुअल फंड या कोई अन्य निवेश ज्यादातर बाजार जोखिम के अधीन होता है। कुछ लोग बाजार में गिरावट आते ही पैसा निकालना शुरू कर देते हैं, जिससे उन्हें नुकसान हो सकता है। ऐसे में छोटी अवधि का निवेश नुकसान देता है. अगर आप यह निवेश लंबी अवधि के लिए करेंगे तो आपको अच्छा रिटर्न मिलेगा।

वेतन बढ़ने पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपको निवेश की राशि भी बढ़ानी चाहिए, ताकि आपको निवेश से अधिक से अधिक लाभ मिल सके।

अपने पोर्टफोलियो को चमकने दें

एक निवेशक के तौर पर आपको कभी भी एक जगह पैसा निवेश नहीं करना चाहिए। ऐसे में आपको सोना-चांदी, इक्विटी, डेट फंड, रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। इसका मतलब यह होगा कि यदि एक क्षेत्र मंदी का सामना कर रहा है, तो अन्य क्षेत्र आपकी देखभाल करेंगे।

सही समय पर सही जगह ही पैसा निवेश करें

आपको अपना पैसा सही समय पर सही जगह निवेश करना चाहिए। पैसा निवेश करने से पहले जिस सेक्टर में निवेश करना है उसका इतिहास और वर्तमान दोनों समझ लेना चाहिए। आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपको पैसा कब निवेश करना चाहिए।

(ये आर्टिकल में सामान्य जानकारी आपको दी गई है अगर आपको किसी भी उपाय को apply करना है तो कृपया Expert की सलाह अवश्य लें)